Por Nina Bambysheva







&#8220;Siempre habrá nuevas tecnologías de pago”, dice Michael Miebach, director ejecutivo de Mastercard, la segunda compañía de pagos más grande del mundo. “Primero hubo tarjetas que usaban la tecnología de mensajería ISO 8583 [los números ISO se refieren a estándares internacionales], que tiene 50 años, luego los pagos en tiempo real se hicieron realidad con ISO 20022. Y luego vino el blockchain, y dijimos bien, ¿qué resolvería eso? Existe un conjunto completo de problemas de la vida real que el blockchain puede resolver”.



A finales de enero, Miebach, de 55 años, dijo a analistas y accionistas que su empresa había superado las 2.000 millones de transacciones “tokenizadas” al mes, un 38% más interanual, y que Mastercard estaba permitiendo pagos digitales en 110 países. ¿El gran beneficio? Menos fraude.



Hoy en día, la tokenización en Mastercard significa reemplazar el número de 16 dígitos de su tarjeta crédito de plástico con un registro digital único superseguro para cada transacción, sin dejar atrás su identidad en forma de número de tarjeta crédito. También permite a los clientes utilizar billeteras digitales. Todavía no está en una blockchain, pero Mastercard está trabajando actualmente con bancos y comerciantes para tokenizar una variedad de activos, incluidos los depósitos, que se rastrearán en múltiples cadenas de bloques públicas y privadas.



“Puedes tokenizar cualquier cosa”, dice Miebach. “Creo que tendremos un mundo en el que todo se tokenizará y se transmitirá de manera segura”, dice.



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Mastercard es una de las 22 empresas financieras que figuraron en la lista Forbes 2023 de las 50 empresas Blockchain multimillonarias que dan un uso real a la tecnología de contabilidad distribuida. Mastercard es también un intermediario corporativo prototípico. Obtuvo US$22.000 millones en ingresos y US$10.000 millones en ganancias el año pasado con las tarifas que cobra a las instituciones financieras para, esencialmente, ayudar a los clientes a gastar su propio dinero. En otras palabras, Mastercard es exactamente el tipo de empresa que a los fanáticos de las criptomonedas les encanta odiar.



Pero millones de comerciantes en todo el mundo confían en él. Y a raíz de la avalancha interminable de escándalos, estafas y engaños de la Web3, la confianza es exactamente lo que necesita el sector. Al oler la oportunidad, los gigantes financieros de primer nivel, incluidos BlackRock, JPMorgan y Fidelity, se han convertido en algunos de los mayores campeones de la nueva tecnología.



<figure class="wp-block-image"><img decoding="async" src="https://cdn.forbes.co/2023/03/image-49.png" alt="" class="wp-image-173767"/></figure>



<figure class="wp-block-image"><img decoding="async" src="https://cdn.forbes.co/2023/03/image-50.png" alt="" class="wp-image-173770"/></figure>



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<figure class="wp-block-image"><img decoding="async" src="https://cdn.forbes.co/2023/03/image-53.png" alt="" class="wp-image-173773"/><figcaption class="wp-element-caption">*El Banco Silvergate colapsó a inicios de marzo.</figcaption></figure>







“¿Qué necesitas para escalar blockchain?”, pregunta Miebach, cuya compañía lanzó el año pasado 35 nuevas tarjetas débito y crédito compatibles con las criptomonedas. “Se amplió para los pagos tradicionales porque las personas confían en la experiencia, confían en la privacidad de los datos y confían en que no los engañarán”.



Otros CEO de “TradFi” (finanzas tradicionales) están junto a Miebach, tocando el tambor criptográfico. En diciembre, David Solomon, el CEO de Goldman Sachs, escribió un artículo de opinión en The Wall Street Journal titulado “El blockchain es mucho más que criptografía”, en el que el jefe de la firma más icónica de Wall Street advirtió sobre descartar la tecnología a raíz del fiasco de Sam Bankman-Fried con FTX. ¿El quid de su argumento? “Bajo la guía de una institución financiera regulada como la nuestra, las innovaciones de blockchain pueden florecer”.



Los grandes bancos como Goldman han evitado en gran medida invertir directamente en criptomonedas, pero han estado trabajando silenciosamente con la tecnología subyacente. “Vemos enormes oportunidades comerciales”, dice Mathew McDermott, director de activos digitales de Goldman Sachs. En noviembre, su equipo de 70 personas suscribió una oferta de bonos de 100 millones de euros para el Banco Europeo de Inversiones junto con Santander y Société Générale. El proceso tomó solo 60 segundos. Por lo general, una venta de bonos como esta toma alrededor de cinco días.



“[Hay] personas a las que les gustaría seguir operando en el mercado de criptomonedas, y estamos dispuestos a ayudarlas a través de derivados u opciones”, agrega McDermott. Una fuerte evidencia que apunta al valor de la confianza: en 2022, los grandes intercambios de criptomonedas no regulados como Binance, Huobi y OKX vieron caer el volumen de transacciones en más del 25% hasta septiembre, mientras que CME, el intercambio de comercio de futuros altamente regulado de Chicago experimentó aumentos de 62% en futuros de bitcoin y 80% en futuros de ethereum durante el mismo período.



ADEMÁS: <a href="https://forbes.cl/economia-y-finanzas/2023-03-14/emprendedores-chilenos-silicon-valley-bank-startups-svb-bancarrota/" target="_blank" rel="noreferrer noopener">“¿De verdad voy a quebrar por esto?” Emprendedores chilenos relatan sus experiencias con el Silicon Valley Bank</a>



Del mismo modo, Fidelity está aprovechando la crisis de la confianza en las criptomonedas para inundar los feeds de Instagram con anuncios de su Fidelity Crypto, que se lanzará próximamente. “Inscríbase en la lista de acceso anticipado para intercambiar bitcoin y ethereum”, dice una promoción. “Comience con los nombres que conoce, invierta con un nombre en el que pueda confiar”.



El banco más antiguo de Estados Unidos, BNY Mellon, de 238 años, ya ofrece la custodia de activos digitales para los administradores de activos y proporciona servicios administrativos a 19 cripto ETF canadienses y fondos mutuos. Al igual que David Solomon en Goldman, el director ejecutivo de Mellon, Robin Vince, recurrió a los periódicos para anunciar la seriedad de los planes criptográficos de su banco y escribió un artículo en diciembre en el Financial Times titulado “Es hora de reiniciar la oportunidad criptográfica”.



El CEO de JPMorgan, Jamie Dimon, de 66 años, llamó a las criptomonedas “esquemas Ponzi descentralizados” el otoño pasado, pero sus banqueros han estado trabajando arduamente utilizando la tecnología blockchain para ejecutar US$550 millones en acuerdos de recompra desde 2020.



“La próxima generación de mercados, la próxima generación de valores, será la tokenización”, insistió Larry Fink, director ejecutivo de BlackRock, el administrador de activos más grande del mundo con US$8,6 billones bajo administración, en una conferencia de DealBook en noviembre.



Por ahora, BlackRock actúa principalmente como proveedor de servicios para unas pocas empresas denominadas “cripto-nativas”. Se ha asociado con Coinbase para ofrecer a los miles de inversores institucionales y clientes de gestión de patrimonio de BlackRock acceso a bitcoin y otras criptomonedas a través de su software de gestión de cartera Aladdin. También posee US$34.000 millones en letras del Tesoro como reservas para la moneda estable respaldada por dólares estadounidenses de Circle, USDC.



Si bien las instituciones financieras establecidas están dando un paso adelante astutamente para suplantar a las criptoempresas emergentes, existe preocupación entre los puristas de la criptoindustria sobre el futuro de esta tecnología. Una división: los evangelistas de Web3 adoran el blockchain “público” descentralizado y de código abierto. Las grandes empresas (y los gobiernos totalitarios) prefieren los blockchain “privados” precisamente porque ofrecen más control.



Eso sigue siendo cierto incluso después de que algunos grandes proyectos privados fallaron espectacularmente. En 2020, Honeywell, exmiembro de Blockchain 50, comenzó a usar el blockchain privado Hyperledger Fabric para comprar y vender piezas aeroespaciales usadas. El desarrollo se detuvo en noviembre de 2022. Maersk e IBM desecharon su blockchain de cadena de suministro de envío global TradeLens en noviembre después de contratar a 19 empleados y pasar más de cuatro años en el proyecto.



Los blockchain públicos pueden ofrecer ventajas en términos de velocidad y costo. El pionero del capital privado KKR, cuyos fondos administran activos por el valor de US$496.000 millones, abrió recientemente su Fondo de Crecimiento Estratégico de Atención Médica de US$4.000 millones para distribución a través de Avalanche, una blockchain público y rápido que cuenta con 4.500 transacciones por segundo (Ethereum todavía puede manejar solo 15). Otros usuarios de Avalanche incluyen CME Group, la empresa de pagos FIS y Mastercard.



En China, las criptomonedas y la criptominería son ilegales, pero blockchain es una parte importante de la estrategia de desarrollo nacional Vision 2035 del presidente Xi Jinping. Ninguno de los blockchain autorizados por China son públicos.



La base tecnológica de cadenas de bloques de China, incluida su Red de Servicios basada en blockchain (BSN por sus siglas en inglés), que ha sido descrita como una Ruta de la Seda digital que conecta (y monitorea) múltiples cadenas de bloque, está superando con creces el desarrollo en los Estados Unidos. Hace dos años, China Construction Bank, miembro de Blockchain 50, construyó una plataforma que elimina Swift, el sistema interbancario más utilizado para transferir fondos.



Recientemente lanzó un libro de contabilidad gigante para informes crediticios que permite a las subsidiarias bancarias compartir información mientras cumplen con las regulaciones gubernamentales de privacidad.



Ya ha utilizado su blockchain para otorgar US$4.200 millones en crédito a 2 millones de clientes y espera llegar a 700 millones de personas a mediados de 2025. Además de China Construction Bank, cinco empresas chinas, incluidas Tencent, WeBank y Alibaba’s Ant Group, figuran en el Blockchain 50 de este año.



Miebach de Mastercard cree que los últimos problemas de las criptomonedas podrían acelerar la adopción de la nueva tecnología.



“Va a incorporar a más actores principales y los reguladores aparecerán para abordar los riesgos”, dice.



“Esa es una receta para que esto se convierta en una tecnología convencional. Creo que la reciente tormenta de invierno [de cripto] ayudará”.



<figure class="wp-block-image size-full"><a href="https://news.google.com/publications/CAAqBwgKMOLPsQsw7-rIAw?hl=en-US&amp;gl=US&amp;ceid=US:en"><img decoding="async" width="295" height="50" src="https://cdn.forbes.cl/2022/10/Siguenos.png" alt="BOTÓN GOOGLE NEWS" class="wp-image-27364"/></a></figure>

Cómo Mastercard, Goldman Sachs y otros titanes están utilizando Blockchain para reconfigurar las finanzas globales

Junto con la modernización de la banca, la llegada de las fintechs y los neobancos, la digitalización de los no bancarizados y el aumento en los métodos sin contacto; los pagos inmediatos proponen una revolución en la forma como opera el ecosistema financiero y comercial. 



Los bancos y los proveedores de pagos en general deben adoptar soluciones de pagos inmediatos y conectarlos a sus plataformas transaccionales para que puedan ser usados por las personas en sus diferentes momentos financieros. Su potencial está en integrar ese pago con datos inteligentes, habilitando los servicios sin la necesidad que un comercio dependa de una terminal de venta (POS) para realizar sus operaciones o que una persona tenga que esperar tres días para que se haga efectiva una transferencia interbancaria. 



Según <a href="https://intenz.co/2022/08/30/5-tendencias-que-marcaran-el-futuro-de-los-pagos-inmediatos-en-colombia/" target="_blank" rel="noreferrer noopener">JP Morgan</a>, se estima que el mercado de pagos instantáneos crecerá un 470% a nivel global para los próximos cinco años. Seguridad, velocidad y practicidad son sus grandes pilares. La simplificación de los procesos atrae cada vez a un mayor número de personas, ayudando a reducir los costos operativos, un beneficio que ubica al usuario final en el centro de la experiencia. 



El crecimiento de los instant payments se ha producido principalmente en los entornos de persona a persona (P2P); sin embargo, no es el único y por el contrario cada vez se incluyen variaciones en la oferta como pueden ser de persona a empresa (P2B), incluyendo a las corporaciones, los comerciantes y los gobiernos; los de empresa a empresa (B2B); los de ciudadano a gobierno (C2G), para el pago de impuestos, por ejemplo; los de aplicación a aplicación (A2A); e incluso los de máquina a máquina (M2M), y además de las diferentes combinaciones que se pueden crear entre los diferentes actores. 



Para que esta tecnología en los pagos sea una herramienta exitosa necesita integrarse con la banca central, los bancos, neobancos, las fintechs y los establecimientos comerciales, desde una misma plataforma de servicios. Las empresas que ofrecen pagos digitales compiten hoy por ofrecer productos como billeteras digitales, código QR, pagos sin contacto, entre otros, para hacer que los métodos de adquirencia sean fáciles y seguros entre las partes que las utilizan. 



<h2 class="wp-block-heading">Una región activa</h2>



Un ejemplo exitoso de pagos instantáneos es el que llevó a cabo el Banco Central de Brasil con la creación de PIX y al que están vinculadas más de 700 instituciones financieras del país, una solución que permite a los ciudadanos de manera fácil y segura comprar en línea o mediante códigos QR directamente en los establecimientos.



Por su parte, en Chile durante los últimos cinco años, el crecimiento del comercio electrónico ha crecido exponencialmente. La <a href="https://www.ccs.cl/2021/04/23/ccs-proyecto-ventas-online-por-mas-de-us11-500-millones-este-ano/" target="_blank" rel="noreferrer noopener">Cámara de Comercio de Santiago</a>, estimó que las ventas de B2C en línea durante el 2021 alcanzaron los USD $3.300 millones. Esta transformación se debe en gran medida al desarrollo de la infraestructura tecnológica que hoy ofrece Chile.



La innovación y la transformación digital hacen posible que con solo un clic sea posible pagar la cuenta de un restaurante, recargar la tarjeta de transporte, transferir dinero a un familiar o adquirir cualquier producto o servicio. En cada uno de estos momentos, los pagos instantáneos son el gran promotor.



<h6 class="wp-block-heading" id="h-el-autor-es-vicepresidente-ejecutivo-de-bpc">El autor es vicepresidente ejecutivo de BPC. </h6>



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<h6 class="wp-block-heading" id="h-las-opiniones-expresadas-son-solo-responsabilidad-de-sus-autores-y-son-completamente-independientes-de-la-postura-y-la-linea-editorial-de-forbes-chile">Las opiniones expresadas son solo responsabilidad de sus autores y son completamente independientes de la postura y la línea editorial de&nbsp;Forbes Chile</h6>

Pagos instantáneos, el círculo completo en las transacciones

La cantidad de pagos en tiempo real en todo el mundo ascendió a 118.300 millones durante 2021 y debe aumentar a 427.700 millones de aquí a 2026, convirtiéndose en más de una cuarta parte de todos los pagos electrónicos globales, según un nuevo estudio sobre el mercado.



La tercera edición del informe&nbsp;<a href="https://cts.businesswire.com/ct/CT?id=smartlink&amp;url=https%3A%2F%2Fwww.aciworldwide.com%2Freal-time-payments-report%3Futm_source%3Dbusinesswire%26utm_medium%3Dpress-release%26utm_campaign%3D2022-press-release%26utm_content%3DPT2022-latam&amp;esheet=52695540&amp;newsitemid=20220425005209&amp;lan=es-AR&amp;anchor=Prime+Time+for+Real+Time+2022&amp;index=1&amp;md5=aa1e54f7f3465dcebafb16e2681fae77" target="_blank" rel="noreferrer noopener">Prime Time for Real Time 2022</a>,&nbsp;publicado por&nbsp;<a href="https://cts.businesswire.com/ct/CT?id=smartlink&amp;url=https%3A%2F%2Fwww.aciworldwide.com%2F&amp;esheet=52695540&amp;newsitemid=20220425005209&amp;lan=es-AR&amp;anchor=ACI+Worldwide&amp;index=2&amp;md5=9c7d3578b8363626d339a4bf12214550" target="_blank" rel="noreferrer noopener">ACI Worldwide</a>, en asociación con&nbsp;<a href="https://cts.businesswire.com/ct/CT?id=smartlink&amp;url=https%3A%2F%2Fwww.globaldata.com%2F&amp;esheet=52695540&amp;newsitemid=20220425005209&amp;lan=es-AR&amp;anchor=GlobalData&amp;index=3&amp;md5=666c493cf56539d0b83c14b63acf2049" target="_blank" rel="noreferrer noopener">GlobalData</a>,&nbsp;una empresa líder en datos y análisis, además del&nbsp;<a href="https://cts.businesswire.com/ct/CT?id=smartlink&amp;url=https%3A%2F%2Fcebr.com%2F&amp;esheet=52695540&amp;newsitemid=20220425005209&amp;lan=es-AR&amp;anchor=Centro+de+Investigaciones+Econ%26oacute%3Bmicas+y+Empresariales&amp;index=4&amp;md5=e2b870546d24cc8f4e51b80ccb92d410" target="_blank" rel="noreferrer noopener">Centro de Investigaciones Económicas y Empresariales</a>&nbsp;(Cebr), indica que los pagos en tiempo real ayudaron generar una producción económica adicional de US$ 78.400 millones en 2021 en, al menos, 30 de los países incluidos en el análisis.



De acuerdo con el estudio, Latinoamérica ya está lista para cosechar un crecimiento económico significativo acelerado gracias a la adopción de los pagos en tiempo real, &#8220;a pesar de que la infraestructura financiera de la región está desintegrada y sigue habiendo un apetito notable por las transacciones en papel&#8221;.



Los pagos en tiempo real (RTP) son aquellos que se pueden realizar casi en forma instantánea, sin tener que pasar por largos procesos de verificación que hacen que las transacciones sean más lentas.



Las tres principales economías en la región —según el informe que hace un seguimiento de los volúmenes y el crecimiento de los pagos en tiempo real en 53 países— son Brasil, Argentina y México.



Estos países &#8220;verán enormes ganancias económicas en los próximos cinco años; en particular, Argentina y Brasil, que según las proyecciones podrían generar aumentos de siete y diez veces, respectivamente, en beneficios económicos y ahorros impulsados por los pagos en tiempo real&#8221;.



Sin embargo, en cuanto a adopción de transacciones en tiempo real, Chile es uno de los países de la región que lo hizo primero tras el lanzamiento de Transferencias en Línea (TEF) en el año 2008.







<figure class="wp-block-image size-large"><img decoding="async" width="1024" height="253" src="https://cdn.forbes.cl/2022/09/Captura-de-pantalla-68-1024x253.png" alt="" class="wp-image-25083" srcset="https://cdn.forbes.cl/2022/09/Captura-de-pantalla-68-1024x253.png 1024w, https://cdn.forbes.cl/2022/09/Captura-de-pantalla-68-300x74.png 300w, https://cdn.forbes.cl/2022/09/Captura-de-pantalla-68-768x190.png 768w, https://cdn.forbes.cl/2022/09/Captura-de-pantalla-68.png 1247w" sizes="(max-width: 1024px) 100vw, 1024px" /></figure>







&#8220;Aunque Chile sigue siendo una sociedad dominada por el efectivo, el país ha hecho progresos significativos hacia pagos electrónicos apoyados por las iniciativas del Gobierno, un mayor bancarización de la población y mejora de la infraestructura de pagos&#8221;, destaca el estudio.



El estudio indica que Chile registró un total de 771 millones de RTP en 2021 y la cantidad aumentará a 1.500 millones en 2026, hasta convertirse en el 19,9 de todos los pagos electrónicos locales.



La pandemia de COVID-19 ha resaltado la importancia de los pagos electrónicos en el país, impulsando aún más el cambio hacia los pagos digitales, lo que también ha ayudado a los RTP a crecer en los últimos años. Se espera que el volumen de RTP aumente a una tasa de crecimiento anual compuesto del 13,7% entre 2021 y 2026 en el país.



Sobre Chile, &#8220;el potencial de este tipo de transacciones es muy grande y, de implementarse un esquema moderno como PIX en Brasil, el crecimiento podría ser exponencial&#8221;, dijo Federico Vilanova, director de ACI para los países de habla hispana en América Latina.



&#8220;Todo esto se traduce en mayores niveles de bancarización y digitalización de la economía, lo cual beneficia a todo el país. La clave de éxito se encuentra en la colaboración y construcción conjunta de ese nuevo esquema entre todos los actores relevantes del ecosistema de pagos, liderados por el regulador&#8221;, agregó.



Por su parte, el director para América Laina de ACI, Leonardo Escobar, agregó que &#8220;América Latina tiene una oportunidad increíble y el impulso para promover el crecimiento económico y la inclusión financiera con pagos en tiempo real&#8221;.



&#8220;Dados los ahorros potenciales y los beneficios económicos que se han puesto de manifiesto, incluso un cambio moderado al tiempo real tendrá repercusiones muy notorias en nuestro futuro económico&#8221;, agregó.



El informe subraya a los principales países de la región:



Brasil:



<ul><li>Brasil lidera e impulsa los volúmenes y el crecimiento de los pagos en tiempo real de la región: en 2021, el país registró 8.700 millones de transacciones en tiempo real, principalmente debido al rápido crecimiento en la popularidad del sistema de pagos instantáneos PIX.</li><li>La adopción generalizada de pagos en tiempo real generó un ahorro de costos estimado de US$ 5.700 millones para empresas y consumidores en 2021, lo cual contribuyó a recaudar US$ 5.500 millones de producción económica adicional (0,34% del PBI del país).</li><li>Dado que según las previsiones, el número de transacciones de pagos en tiempo real aumentaría a 82.400 millones anuales para 2026, se estima que los ahorros netos para consumidores y empresas aumentarán a US$ 37.900 millones en el mismo período. Esto podría contribuir a generar una producción económica adicional de US$ 37.600 millones (equivalente al 2,08 % del PIB previsto del país).</li><li>De los 30 países analizados en el estudio de impacto económico de Cebr, Brasil tiene el mayor PIB previsto a cinco años, de la mano de los pagos en tiempo real en términos porcentuales: 2,08 % para 2026.</li></ul>



México:



<ul><li>A pesar de ser el pionero de los pagos en tiempo real de América Latina, en México la adopción ha sido más lenta que en los países vecinos, principalmente debido a una enorme franja de población no bancarizada y una falta fundamental de conocimiento de los pagos electrónicos.</li><li>En 2021, los volúmenes de transacciones de pagos en tiempo real alcanzaron los 1.600 millones, con ahorros de costos estimados para empresas y consumidores de US$ 1.000 millones. Esto ayudó a generar US$ 1.900 millones de producción económica adicional, equivalente al 0,15 % del PIB.</li><li>Dado que las transacciones de pagos en tiempo real alcanzarán un máximo de 2.600 millones en 2026, se prevé que los ahorros netos para las empresas y los consumidores alcancen los US$ 1.300 millones, ayudando a generar una producción económica adicional de US$ 2.800 millones, equivalente al 0,19% del PIB previsto del país.</li></ul>



Argentina:



<ul><li>Los pagos en tiempo real representaron US$ 15 millones de producción económica adicional, equivalente al 0,003% del PIB formal en 2021 y según los cálculos, aumentarían a US$ 183 millones y 0,03% en 2026, respectivamente.</li><li>En la segunda economía más grande de América del Sur, los beneficios económicos de los pagos en tiempo real siguen mayormente sin aprovecharse. Según el Cebr, el impacto teórico de que todos los pagos fueran en tiempo real podría sumar un 4% al PIB formal para 2026, aunque esta cifra no sugiere que ya no haya lugar para pagos electrónicos no instantáneos o pagos en papel en el futuro.</li></ul>



<h2 class="wp-block-heading" id="h-la-nube-como-tecnologia-facilitadora">La nube como tecnología facilitadora</h2>



Para capitalizar las oportunidades de crecimiento de pagos en tiempo real, los bancos de todo el mundo están priorizando la nube para modernizar sus sistemas y plataformas, destaca el informe. Sudamérica, Centroamérica, Medio Oriente, África y el sur de Asia están a la cabeza de implementación de esta tecnología en medios de pago.



&#8220;Uno de los temas más importantes del informe de este año es la nube, al ser el gran facilitador del éxito en tiempo real y nuevas experiencias de pago diferenciadas&#8221;, agregó&nbsp;Jeremy Wilmot, Director de Productos de ACI Worldwide. &#8220;Dentro de la industria de los servicios financieros, apenas estamos viendo la punta del iceberg en cuanto al potencial de la nube. Como ya han demostrado otras industrias (y lo como confirma este informe), es cada vez más claro que los bancos y las instituciones financieras que pretendan ganar con los pagos en la economía digital en tiempo real deben priorizar la nube y concentrarse en los datos&#8221;.



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Pagos en tiempo real: Latinoamérica avanza, pero la competencia ayudará a consolidar desarrollo

El fondo japonés Softbank &nbsp;—junto a otros latinoamericanos&nbsp;— invirtió en esta empresa que nació en Ecuador y se ha expandido a Chile, Colombia, México, Perú y Centroamérica. En esa ronda de inversión serie B levantaron US$ 86 millones, alcanzando una valorización de mercado de US$ 600 millones ¿podríamos estar hablando del próximo unicornio en Latinoamérica?



Se trata de <a href="https://www.kushkipagos.com/" target="_blank" rel="noreferrer noopener">Kushki</a>, que en Chile partió con la compra de QVO en enero de 2019, una pasarela de pagos cofundada por el emprendedor chileno Oscar Quevedo, que prestaba servicios para pymes y que con el impulso de la compra, pudo migrar esa tecnología para abarcar a las grandes compañías.



Pero todo partió en Ecuador, en 2016, luego de que Aron Schwarzkopf y Sebastián Castro se conocieran en Estados Unidos y decidieran volver para empezar a operar esta paytech, cuya matriz fue trasladada un año más tarde a Estados Unidos. En materia de ingresos, durante 2021 creció más del 200% en la región y sólo en Chile, durante el primer trimestre de 2022, ha crecido más del 100% al compararlo con el mismo período del año anterior, convirtiéndose en el país de mayor crecimiento para la compañía.



<h2 class="wp-block-heading" id="h-mas-alla-de-convertirse-en-unicornio">Más allá de convertirse en unicornio</h2>



Para la empresa, representada en Chile por Oscar Quevedo, Country Manager y Rodrigo Quijada, vicepresidente de Desarrollo de Negocios, el foco no está en convertirse en unicornio —aunque saben que es un paso al que están cerca de llegar—, sino &#8220;lograr participar en todos los medios de pago de Latinoamérica, como facilitadores, e impactar en la mayor cantidad de personas&#8220;, dice Quevedo a Forbes.



Y son conscientes de que en la región hay mucha competencia en la industria de medios de pago que, de acuerdo a la consultora estadounidense Boston Consulting Group (BCG), crecerá a 8,3% en Latinoamérica para 2025. Pero para ello, han logrado robustecerse con tecnología y certificarse bajo los más altos estándares, como el ISO/IEC 27001 en seguridad de información.



<blockquote class="wp-block-quote">&#8220;Chile es uno de los países en la región que más destaca en medios de pago con tecnología y seguridad&#8221;<cite>Rodrigo QUIJADA, vicepresidente de Desarrollo de Negocios EN KUSHKI.</cite></blockquote>



&#8220;Mover dinero es difícil porque hay muchos actores en el proceso (bancos, marcas, adquirentes, operadores, procesadores) entonces, cuando nosotros partimos en Chile, conectarse para cobrar online era súper difícil y la experiencia era limitada tecnológicamente. La idea de Kushki es que el mover dinero en Latinoamérica no sea un tema y la tecnología es nuestro diferenciador&#8221;, detalla Quevedo. 



<figure class="wp-block-image size-large"><img decoding="async" width="1024" height="580" src="https://cdn.forbes.cl/2022/05/Captura-de-Pantalla-2022-05-20-a-las-15.51.03-1024x580.png" alt="" class="wp-image-18200" srcset="https://cdn.forbes.cl/2022/05/Captura-de-Pantalla-2022-05-20-a-las-15.51.03-1024x580.png 1024w, https://cdn.forbes.cl/2022/05/Captura-de-Pantalla-2022-05-20-a-las-15.51.03-300x170.png 300w, https://cdn.forbes.cl/2022/05/Captura-de-Pantalla-2022-05-20-a-las-15.51.03-768x435.png 768w, https://cdn.forbes.cl/2022/05/Captura-de-Pantalla-2022-05-20-a-las-15.51.03-1536x871.png 1536w, https://cdn.forbes.cl/2022/05/Captura-de-Pantalla-2022-05-20-a-las-15.51.03.png 1662w" sizes="(max-width: 1024px) 100vw, 1024px" /><figcaption>Fuente: Kushki</figcaption></figure>



<blockquote class="wp-block-quote">&#8220;Si nosotros mismos nos ponemos en el nivel más alto, vamos a provocar que la competencia ojalá también llegue a esos niveles&#8221;.<cite>oscar quevedo, country manager kushki en chile.</cite></blockquote>



<blockquote class="wp-block-quote">&#8220;Nuestra misión es conectar a Latinoamérica con pagos y ¿cómo vemos que logramos eso? Prestando servicio a estas grandes empresas, porque el impacto es mucho mayor&#8221;<cite>Rodrigo QUIJADA, vicepresidente de Desarrollo de Negocios EN KUSHKI.</cite></blockquote>



<h2 class="wp-block-heading">Las tasas de intercambio en los pagos transfronterizos</h2>



A principios de 2022, el adquirente Transbank, que cuenta con licencia para operar con emisores de tarjetas, anunció que Mastercard y Visa le exigieron adherirse a sus programas Payment Intermediary Foreign Exchange Operator (PIFO) y Extended Merchant Location Pilot (EMLP) para poder realizar transacciones de subadquirencia transfronteriza en pagos de servicios de&nbsp;streaming, como los que ofrecen&nbsp;Netflix, Disney+, Amazon Prime, Spotify,&nbsp;entre otros.



Al respecto, FinteChile se pronunció y pidió al Tribunal de Defensa de la Libre Competencia (TDLC) que&nbsp;impidiera aplicar nuevas exigencias, o establecer nuevas condiciones comerciales&nbsp;para sus&nbsp;asociados en el mercado de los medios de pago, en el caso de transacciones internacionales. En esta lista de asociados de proveedores de servicios de pago, entra Kushki. 



La empresa emisora de tarjetas <a href="https://forbes.cl/negocios/2022-03-04/batalla-entre-emisores-de-tarjetas-fintech-y-servicios-de-streaming-mastercard-dice-que-pifo-no-es-sobre-beneficios-economicos-es-transparencia/" target="_blank" rel="noreferrer noopener">Mastercard&nbsp;negó a Forbes</a> que su programa PIFO tenga el propósito de sacar beneficios económicos, sino que es una medida dirigida a tener “transparencia”.



En esta línea, Quijada aclara que nunca introdujeron una solicitud legal, sino que pidieron al TDLC velar por el cumplimiento de las tasas de intercambio ya establecidas y que exista una democratización de los pagos, que siga permitiendo pagar las cuentas digitalmente.



&#8220;Las marcas (emisores de tarjetas) ponen comisiones a estas transacciones no presenciales porque dicen que tiene mayor riesgo, esto está bien, el tema es que en Chile estamos en un proceso de fijación &nbsp;de tasas de intercambio ¿cuál es la discusión ahí? que si estas comisiones transfronterizas pueden ser superiores a las que que fijó la autoridad chilena, lo terminaría pagando cada uno de los usuarios&#8221;, ejemplifica Quijada.



<blockquote class="wp-block-quote">&#8220;Si limitamos estos pagos y que la gente no pueda hacerlo digitalmente con tarjetas porque es muy caro, no vamos a hacer que la economía crezca&#8221;<cite>oscar quevedo, country manager kushki en chile.</cite></blockquote>



<h2 class="wp-block-heading">El talento, sin importar la edad</h2>



El mundo del emprendimiento y el de la experiencia se acoplaron muy bien en Kushki, uniendo talento joven con el de personas que ya habían pasado por el mundo tradicional de la banca, como es el caso de Rodrigo Quijada.



Eso, precisamente, es lo que la empresa destaca como uno de los mayores pilares para su crecimiento: el talento, sin importar la edad.



&#8220;Siempre estamos hiring, tenemos la capacidad de atraer talento y no solamente un talento joven. Acá también hemos traído gente con experiencia importante y eso nos ha abierto a ideas distintas. Tenemos a jóvenes de menos de 35 años, hasta gente de 60 años. Nos estamos rodeando de talento, mas allá de la edad&#8221;, cuenta Quijada.



Y bajo esta cultura, Quevedo, también se ha involucrado en propiciar un ambiente de trabajo flexible, de teletrabajo, pero buscando oficinas para que el equipo también tenga la opción de ir, si lo desea, y promoviendo la integración y el compartir visiones como la clave de sentirse a gusto para generar mejores resultados.

Foto: Provista. Composición: Forbes Chile

Kushki, la paytech que conecta a Latinoamérica con medios de pago y que podría sumarse como unicornio a la región

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Transformar sus smartphones en terminales de pago (POS) a través de la tecnología Tap on Phone. La solución de pagos y servicios financieros chilena, Klap, junto a Mastercard, traen esta alternativa a los comercios y al sistema de adquirencia del país.



La solución desarrollada por Klap para Android se llama App Klap y puede ser bajada desde Play Store de Google, se encuentra en una primera etapa de lanzamiento. Esta consiste en una App que permitirá a los comercios -especialmente pequeños y medianos- aceptar pagos con tarjetas de crédito, débito o prepago a través de la tecnología sin contacto (NFC) y billeteras digitales. 



Con esta solución, emprendedores y comerciantes de cualquier tamaño podrán ofrecer nuevas experiencias de pago utilizando el dispositivo más masivo: un smartphone.



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Esta tecnología ya tiene presencia en otros países y Mastercard apoya Tap on Phone en más de 60 mercados a nivel global, de los cuales nueve están en Latinoamérica.



&#8220;Mastercard está enfocado en el crecimiento de la aceptación de pagos digitales en todo el mundo y considera Tap on Phone como una parte importante de este objetivo&#8221;, comenta Patricio Sandoval, Country Manager de Mastercard Chile &amp; Paraguay. “Las PYMES tendrán la oportunidad de digitalizarse con altos estándares de seguridad, además de mejorar la experiencia de compra de sus clientes” añadió.



&#8220;Este es un gran paso para los pequeños emprendedores y prestadores de servicios de dejar de operar con efectivo, va en el camino de facilitar la forma de pago de los ciudadanos y facilitar la operación para las pequeñas empresas”, comenta Javier Etcheberry, Presidente Ejecutivo de Klap. “El comprador o pagador lo hará de la manera habitual como lo hace hoy con su tarjeta sin contacto y la PYME ocupara su celular como equipo POS o maquinita, sin costos adicionales”, añade.

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