Se suponía que la inteligencia artificial haría que los asesores financieros fueran obsoletos. En cambio, les está ayudando a ser más productivos que nunca.

Ritik Malhotra recuerda correr a través de una tormenta de San Francisco en 2014, desesperado por llegar a la oficina de correos antes de que cerrara. El que abandonaba UC Berkeley, de 21 años, había vendido recientemente su startup de almacenamiento en la nube, Stream, a Box, un acuerdo que le recaudó más de 20 millones de dólares. Pero administrar su nueva fortuna todavía significaba enviar documentos físicos por correo a su asesor financiero.

“Pasé de ser un desertor de la universidad sin dinero a tener una cantidad de dinero que me cambió la vida”, dijo Malhotra, ahora de 34 años. “Mis padres no vinieron de la riqueza. Necesitaba encontrar a alguien que me ayudara a ser responsable”.

En ese momento, los robo-asesores como Betterment y Wealthfront estaban ganando tracción al ofrecer una alternativa más barata y automatizada al asesoramiento financiero tradicional. Pero de repente, responsable de más dinero del que sabía qué hacer, Malhotra se sintió atrapado por una ansiedad que comparó con el miedo a enfrentarse a una crisis de salud. Sus inversores le sugirieron que buscara un asesor financiero.

Malhotra valoraba el consejo humano, pero los procesos que lo rodeaban se sentían estancados en el pasado. Durante los siguientes seis años, habló con su propio administrador de patrimonio y con más de 100 personas más y descubrió que el papeleo, el software desconectado y las notas de reuniones dispersas habían dominado gran parte de su trabajo.

En 2021, lanzó Savvy Wealth para dar a los asesores un software de IA que podría asumir más del trabajo detrás de escena. Sus agentes pueden extraer de las inversiones de un cliente, el plan financiero y el historial de reuniones para analizar carteras, ejecutar escenarios de planificación y actualizar los registros para que el asesor los revise. Savvy ahora tiene aproximadamente 150 asesores que gestionan más de 8 mil millones de dólares, frente a poco más de mil millones de dólares a principios de 2025, y ha recaudado más de 100 millones de dólares en los últimos cinco años y está valorado en 210 millones de dólares, según PitchBook.

El crecimiento de la inteligencia artificial ha puesto en aviso a los aspirantes a dinosaurios de la gestión de patrimonios, que emplean a cientos de miles de asesores financieros y son responsables de 330 $ más un billón en activos. De hecho, cuando la startup fintech de California Altruist anunció una función de planificación fiscal de IA que se integraría en su escritorio de asesores en febrero, una venta hizo que el valor de mercado de varios gestores de patrimonio y plataformas que cotizan en bolsa se desplomara en más de 140 mil millones de dólares. [Desde entonces, Altruist ha sido adquirido por Vanguard Group por un estimado de 5 mil millones de dólares]

Altruist y Savvy son parte de un número creciente de startups tecnológicas que buscan empoderar a los asesores financieros, en lugar de reemplazarlas. Actualmente, los asesores financieros pasan solo la mitad de su tiempo con sus clientes, según Renaud Fages, socio y director gerente de Boston Consulting Group. El resto de su tiempo se consume con la preparación de la reunión y el trabajo administrativo. Fages estima que la IA podría reducir ese trabajo a la mitad, permitiendo a los asesores pasar hasta el 75 % de su tiempo asesorando a los clientes. BCG estima que las nuevas empresas de IA, diseñadas para ayudar a los asesores financieros, podrían capturar hasta 20 mil millones de dólares en gastos anuales de software por parte de los administradores de patrimonio en los EE. UU.

Parker Ence, cofundador y CEO de Jump, con sede en Salt Lake City, Utah, y Mark Gilbert, cofundador y CEO de Zocks, con sede en San Francisco, dirigen dos de esas empresas apostando a que la IA puede automatizar gran parte del trabajo tedioso pero necesario que hacen los asesores. Ambas fundadas en 2022, las empresas se conectan con los asesores de software que ya utilizan, luego utilizan la IA para preparar informes de reuniones, tomar notas, actualizar los registros de los clientes y redactar correos electrónicos de seguimiento. Jump ha recaudado más de 100 millones de dólares y es utilizado por más de 35.000 asesores financieros. Zocks, utilizado por más de 5.000 empresas, ha recaudado 65 millones de dólares, incluida una Serie B de 45 millones de dólares en enero dirigida por Lightspeed Venture Partners y QED Investors. Jump y Zocks fueron valorados recientemente en 525 millones de dólares y 266 millones de dólares, respectivamente, según PitchBook.

“Cinco minutos después de mi reunión, mi asistente tiene un borrador (de seguimiento) de correo electrónico listo para que lo revise, las notas están en nuestro CRM y tengo una lista sucinta de tareas”, dice el cliente de Zocks y cofundador de Apollon Wealth Management, Robert Gorman. “Se les ha devuelto del 10% al 15% del tiempo administrativo de un asesor. Eso permite una conectividad más profunda del cliente, tiempo adicional para encontrar nuevos activos, bienestar mental o generación de nuevos ingresos”.

La IA de Jump, a la que se puede acceder a través de una extensión o aplicación de navegador Chrome, va un paso más allá para ayudar a los asesores a mejorar su juego profesionalmente mediante la creación de un bucle de retroalimentación de “mejores prácticas”. Dice Ence sobre la función “Jump Grow” de su startup, “Nuestra IA revisará la reunión después de que hayas terminado de hablar con el cliente y básicamente te dirá: ‘Oye, esto es lo que salió bien, y esto es lo que los mejores asesores de tu empresa harían normalmente en esta situación'”.

En empresas más grandes, la información sobre un solo cliente se puede distribuir a través de diferentes sistemas que tienen sus cuentas de inversión, pólizas de seguro, préstamos, plan financiero e historial de reuniones. Avantos, con sede en Nueva York, conecta esa información para que sus agentes de IA puedan marcar lo que un asesor debería hacer a continuación. Si un cliente tiene un nuevo bebé, por ejemplo, el software podría sugerir discutir un plan 529 o actualizar un testamento, dice el cofundador Bassam Chaptini. Para clientes como Mercer Advisors y Guardian Life, Chaptini dice que el software ha aumentado el número de clientes a los que un asesor puede atender hasta en un 30 %.

“Estos son compradores muy conservadores tradicionalmente, pero hoy estamos en un punto muy diferente en la adopción de la IA que hace dos años”, dice Eric Kaplan de Bessemer Venture Partners, quien dirigió la Serie A de 25 millones de dólares de Avantos en julio de 2025. “Cada sala de juntas está preguntando cómo pueden adoptar la IA de la manera que sea más apropiada para su negocio”.

La IA también se está moviendo hacia partes más especializadas del asesoramiento financiero. Luminary, con sede en Nueva York, ayuda a los asesores a averiguar qué pasaría con el dinero de un cliente si muriera hoy, dice el cofundador y ex ejecutivo de AllianceBernstein, David Barnard. Su software utiliza modelos OpenAI para leer documentos como voluntades y fideicomisos, los combina con información sobre los activos del cliente y crea un mapa visual de cómo se distribuiría el patrimonio.

“Lo que realmente le importa a alguien es, ‘¿mis hijos van a estar bien?'” Dice Barnard. “Esas son las cosas más importantes para los clientes de alto patrimonio neto que ningún asesor tenía un kit de herramientas para responder de ninguna manera receptiva, y mucho menos de ser proactivo”.

Moment, fundada en Nueva York en 2022, ayuda a los asesores a decidir cómo cambiar la cartera de inversiones de un cliente. Los asesores pueden dar a sus agentes de IA las participaciones de un cliente y describir lo que quieren cambiar, como aumentar la diversificación o reducir la concentración en una sola acción. Los agentes interpretan la solicitud, mientras que el software de Moment calcula qué inversiones comprar y vender mientras tiene en cuenta los impuestos y las reglas de inversión de la empresa. Un humano aprueba los oficios antes de que ocurra algo.

Incluso cuando la IA va más allá de las tareas administrativas y en el trabajo analítico en el corazón del asesoramiento financiero, Fages de BCG no espera que reemplace al asesor. Dice que el compromiso y la empatía del cliente importarán aún más a medida que el trabajo se vuelva menos técnico.

“La moneda es la confianza”, dice Fages. “Tienes mucha gente con dinero que simplemente no sabe lo suficiente, no quiere saber, o no quiere pasar el tiempo para saber y necesita algo de validación de los demás”.

Incluso si la IA no reemplaza al asesor financiero, podría reducir drásticamente al personal de apoyo. Waypoint West, una empresa de gestión de patrimonios en ciernes con sede en San Francisco, es un ejemplo temprano de asesores que adoptan un enfoque de bricolaje utilizando IA. Los hermanos Haley y Brooks Schaffer lanzaron Waypoint en 2025 después de períodos en BlackRock, ICONIQ Capital y Alkeon Capital. Frustrados de que incluso los pequeños cambios en Salesforce pudieran tardar de cuatro a seis semanas, construyeron su propio CRM durante un fin de semana utilizando Airtable y Claude de Anthropic. Ahora, cuando quieren rastrear algo nuevo sobre un cliente, pueden agregarlo al sistema y buscar notas antiguas de reuniones para completar los datos en una hora.

Casi un año después del lanzamiento, Waypoint West sigue siendo administrado únicamente por el dúo, que juntos administran activos para seis familias de patrimonio neto ultra alto. Schaffer dice que el trabajo como analizar la cartera de un posible cliente y armar la investigación de apoyo habría requerido un analista a tiempo completo en una empresa tradicional. “En el viejo mundo antes de la IA, no hay mundo en el que Brooks y yo estaríamos dirigiendo nuestro negocio sin haber contratado a alguien en este momento”, dice.

Pero Schaffer ve una ventaja mayor que simplemente operar con menos gente. Ella cree que la IA podría ayudar a Waypoint West a ganar la próxima generación de clientes ricos.

“La próxima generación se preocupa por cómo la riqueza afecta su vida y la forma en que pasan su tiempo”, dice. “Puedo armar muy rápidamente algo que esté completamente personalizado para esa persona, y puedo hacerlo a escala gracias a la IA”.